出借人教育EDUCATION

P2P可能面臨的風險

2018-02-09 09:44:19

    在進行網絡借貸時應當全面認識網絡借貸的風險和特性,存在的各項風險因素,并充分考慮自身的出借風險意識、風險識別能力和風險承受能力,謹慎做出接受服務和出借的決策。

(1)資金損失風險 網絡借貸信息中介機構將依照依法、誠信、自愿、公平的原則為出借人和借款人提供信息服務,維護出借人與借款人的合法權益。但網絡借貸信息中介機構不提供增信服務,不承擔借貸違約風險。出借人和借款人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險,出借人自行承擔借貸項目的本息損失。

(2)借款人風險 借款人因經驗及能力不足風險、婚姻及家庭不穩定風險、居住不穩定風險、品質及道德風險、健康風險、信用風險、經營風險、股權風險、管理不足風險、還款能力不足風險、過度負債風險等原因,未按照合同約定還款,導致出借人的出借本金和利息無法按時回收。

(3)出借人風險 出借人因其出借風險意識、風險識別能力、出借經歷、風險承受能力等原因,未能準確了解借貸風險,出借決策產生偏差,致使自身遭受損失。

(4)資金流動性風險 針對出借人出借本金或者回款再出借資金,網絡借貸信息中介機構會積極協助出借人尋找、推薦借款人,以完成資金出借、獲取回報之目的,但尋找、推薦借款人日期存在一定不確定性。

(5)市場風險 網絡借貸行業因受經濟因素、政治因素、出借心理和交易制度等各種因素影響而引起的波動,從而會產生風險。

出借人風險提示

2018-02-09 09:40:45

(1)出借人知曉平臺作為依法成立的網絡借貸信息中介機構,是專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介企業;

(2)出借人知曉平臺主要為借款人(即貸款人)與出借人實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務,不提供增信服務,不設立資金池,不進行非法集資,不損害國家利益和社會公共利益;

(3)出借人了解融資項目信貸風險,認真學習相關的知識,理性謹慎量力而行,具有相應的風險認知和承受能力;

(4)出借人知曉借款人的基本信息,在平臺上進行的出借決策均將由出借人本人親自確認;

(5)出借人按照“借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔”的原則承擔借貸風險;

(6)出借人應增強自我保護能力,遠離非法集資活動,謹防上當受騙,積極主動地行使自己的權利,依法維權;

(7)出借人要牢記出借有風險,樹立風險意識,增強心理調節能力,避免盲目跟風。

如何規避風險出借

2018-02-09 09:35:18

(1)從事前防范來看: P2P的出借人不要過度追求高回報,加強對于金融知識的了解和學習,提升判斷風險的能力,在選定平臺之前理性分析和考察平臺,從P2P網站提供的信 息當中認真對比創始股東、管理團隊、投資方背景、運營模式、風控模式等基本信息,再結合第三方平臺的建議以及其他出借人對該平臺的評價,綜合判 斷該平臺是否有出借價值。合理利用多方提供的咨詢及保障來確保自身資金的相對安全。

(2)從出借過程來看: 出借人應密切關注所出借平臺的消息動向并及時了解其他出借人對于該平臺的實時評價,以避免所出借平臺出現不良傾向時不能及時撤出資金的風險,不應出借完了事。不聞不問。

(3)從事后防范來看: 出借人應持良好心態,常具風險意識。在任何平臺上的出借都應做相應的記錄和備份,以免平臺跑路等極端情況出現時拿不出證據無法索要賠償。

P2P六大避雷術

2018-02-09 09:27:58

  2016年“金融普及月”,央行第一次通過宣傳冊的方式公開普及P2P網貸知識,強調了合規經營的P2P網絡借貸平臺應當予以支持和鼓勵,央行表示,“合規經營的P2P網貸應當予以支持和鼓勵”。

  在央行提供的宣傳冊中,為大眾提供了識別高風險P2P的六大維度:

   第一、證照是否弄虛作假。央行提醒大眾查看P2P網貸機構經營主體的營業執照,組織機構代碼證和稅務登記證、開戶許可證以及網站的ICP證或ICP備案是否真實。 

   第二、是否自行擔保。央行強調P2P網貸機構不得對出借人承諾保本保息。

   第三、有無銀行資金存管。如果P2P平臺沒有將資金存管在銀行,就存在較大的挪用資金風險。 

   第四、回報是否超高。從過往的情況來看,一些“跑路”的P2P網貸機構,大都以參考年回報率超過24%來誘惑出借人。近以上甚至更高。兩年來,一些P2P平臺不再是發利率獎勵+投標獎勵,而是升級成名義利率+各種紅包+各種返現,將實際年回報率提高到20%這樣的機構跑路的可能性非常之大。當然,如果加上鼓勵性質的福利,綜合回報在安全區間范圍內的可以不算作此類。

   第五、是否發大量秒標快速圈錢。“秒標”是指出借后即刻返還本金和利息的營銷獎勵模式,因為時間短、收益高和回款快,一度成為新平臺吸引出借人的營銷利器。如果一個平臺常發秒標,可能是跑路前兆。

   第六、對借款人或資金流向是否清晰披露。正規的P2P網貸機構,能讓出借人看到資金流向,關注到項目進展,乃至逾期情況。

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